Jeho metoda je založena na filozofii knihy „Nejbohatší muž v Babylonu“, která tvrdí, že priorita úspor nad výdaji je klíčem k dlouhodobé ekonomické stabilitě.
34letý muž si dal za cíl odejít do důchodu v 45 letech a za tímto účelem chce vydělávat 400 000 eur měsíčně.
Derrick Morgan Jr., právník specializující se na ochranné známky, si stanovil poměrně neobvyklý cíl: odejít do důchodu v 45 letech. Aby toho dosáhl, stanovil si tento 34letý muž cíl vydělávat asi 400 000 eur měsíčně a odkládat více než 12 000 dolarů měsíčně . Morganova strategie je založena na důsledném uplatňování jedné z klasických lekcí osobních financí: nejprve zaplať sobě.Mohlo by vás zajímat:BBVA zachovává svou nabídku na převzetí Banco Sabadell po prodeji TSB společnosti Santander.
Morgan vede vlastní právnickou firmu a poradí podnikatelům v otázkách registrace a ochrany ochranných známek . Myšlenka založit vlastní firmu vznikla během pandemie COVID-19, kdy začal nabízet právní služby na Fiverr. To, co bylo původně vedlejšák, se během několika let proměnilo v podnik s ročním obratem téměř 500 000 dolarů .
Navzdory svému úspěchu Morgan příliš nevěří ve stabilitu své společnosti . „Nevím, jak dlouho bude moje firma prosperovat,“ přiznává. „Proto nejprve platím sobě : investuji do sebe.“
„Snažím se investovat, kolik mohu, a pak žiji z toho, co zbude.“
Morganův přístup k osobním financím je založen na filozofii knihy George Samuela Cleasona „Nejbohatší muž v Babylonu“, která tvrdí, že klíčem k dlouhodobé finanční stabilitě je dávat přednost spoření před utrácením . „Snažím se investovat co nejvíce a pak žít z toho, co zbude,“ vysvětluje.
V rozhovoru pro CNBC Morgan vysvětlil, jak podle tohoto principu strukturoval svůj měsíční rozpočet. Téměř 40 % jeho příjmů, což odpovídá přibližně 350 000 dolarů ročně, směřuje do různých investičních a spořicích nástrojů.
„Vkládám hodně peněz na svůj brokerský účet poté, co vyčerpám prostředky na penzijních účtech, protože chci mít k těmto penězům přístup dříve.“
Plán zahrnuje příspěvky do penzijního plánu speciálně navrženého pro osoby samostatně výdělečně činné, tzv. individuálního penzijního plánu 401(k), účtu Roth IRA, účtu na zdravotní výdaje a zdanitelného brokerského účtu. Kromě toho má měsíční pasivní příjem ve výši 440 dolarů z pronájmu nemovitosti v Chicagu.
„Vkládám hodně peněz na svůj brokerský účet poté, co vyčerpám prostředky na penzijních účtech, protože chci mít přístup k těmto penězům před dosažením tradičního důchodového věku,“ vysvětluje Morgan. To mu dává finanční flexibilitu, kterou účty s věkovými omezeními neposkytují.
„Nechci, aby celé moje jmění bylo vázáno na akciový trh.“
Ne všechny Morganovy investice souvisejí s akciovým trhem. Rozhodl se také věnovat značnou část svých prostředků na výstavbu butikového hotelu v Mexiku, do kterého v březnu 2025 investoval 14 500 dolarů, což byla největší investice toho měsíce. Tento projekt je součástí jeho snahy diverzifikovat portfolio a vyhnout se výlučné závislosti na akciovém trhu . „Investuji do nemovitostí, protože nechci, aby celé moje jmění bylo vázáno na akciový trh,“ říká.
Morgan žije v Mexico City, kde platí 2032 dolarů měsíčně za zařízený byt včetně energií a Wi-Fi. Podle jeho vlastních výpočtů je to přibližně polovina ceny podobného bytu v Chicagu. „Je to dostupné, ale ne levné,“ říká.
Její typické výdaje zahrnují 1085 dolarů měsíčně na jídlo (v supermarketech i restauracích), 1000 dolarů na studentskou půjčku, 557 dolarů na osobní a domácí potřeby, 173 dolarů na veřejnou dopravu a mobilní aplikace a 44 dolarů na životní pojištění. Některé výdaje, například za telefon, hradí zaměstnavatel, ale zdravotní péči si hradí z vlastní kapsy .
„Vyrůstal jsem v rodině z nižší střední třídy. Peníze byly velmi málo. Je to otázka svobody.“
Morganová poznamenává, že její touha po finanční nezávislosti je hluboce zakořeněna v historii její rodiny. „Vyrůstala jsem v rodině z nižší střední třídy, takže jsme neměli moc peněz,“ říká. „S penězi to bylo velmi těžké: nemohli jsme si dovolit to, co jsme chtěli. Je to tedy rozhodně otázka svobody.“ Kromě investic a měsíčních výdajů má Morgan dluh ze studentské půjčky ve výši 42 000 dolarů, který pravidelně splácí.
Navzdory svému cíli odejít do předčasného důchodu Derrick Morgan Jr. vysvětluje, že neplánuje úplně přestat pracovat. Jeho cílem je mít možnost volit, jak trávit čas, a soustředit se na osobní projekty, aniž by byl závislý na platu. „Až odejdou do důchodu, bude to spíš proto, abych se mohl soustředit na svobodný život, ale také se více věnovat projektům, které mě baví, místo abych pracoval pro peníze.“Sdílet poznámku:Pokračovat ve čteníCeny elektřiny prudce vzrostly: minimální sazba se zdvojnásobila, maximální sazba zůstala stabilní a průměrná sazba přesáhla 100 eur.Soud potvrdil propuštění roznáška chleba, která odmítla sdělit své trasy i po opakovaných požadavcích nadřízených.
